最佳鬼友解码:友邦中短期储蓄投资产品「简爱·延续」及其保费融资 保单贷款-GIFT团队

2021年03月02日

解码:友邦中短期储蓄投资产品「简爱·延续」及其保费融资 保单贷款-GIFT团队


「简爱·延续」保障计划是友邦在2013年底推出的一款美元储蓄计划,目前在售的已经进化到了第二代「简爱·延续」保障计划2。因在市场上已经热卖多年,具有十分成熟的口碑。
该储蓄计划的主打特点是在保证固定收益的同时兼顾预期收益。与目前市场上热卖的高非保证收益的美元储蓄产品相比,「简爱·延续」的保证收益较高,投资回报稳定,更适合投资偏保守,以及有短期投资需求的人。

产品类型
「简爱·延续」为一款中短期美元储蓄计划。
主要用途有:1. 中短期美元储蓄;2. 孩子的教育金;3. 大人的养老金。
「简爱·延续」有一笔过、5年、10年缴费三种方式可以选择,其中:
一笔过缴费计划更适合做短期储蓄投资(5-10年);
5年、10年缴费计划更适合做中期储蓄投资(10-20年)。
如欲投资中长期美元储蓄计划(20年以上),建议考虑「充裕未来」储蓄计划。有关于「充裕未来」的介绍,以及「充裕未来」与「隽升」的对比,请戳这里。
投保示例


何太太50岁时决定一笔过把100,000美元投保于「简爱?延续」保障计划,以加快储蓄回报,累积财富,为自己退休作好准备,并且预早为资产传承做好准备;
当何太太55岁时,保单预期总现金价值达109,397美元(即相等于大约109%的一次性缴付保费);
当何太太60岁时,预期总现金价值达151,167美元(即相等于大约151%的一次性缴付保费)。
产品特点
美元保单,抵抗人民币贬值。
快速返本,投保后可在短期内退保,达到向海外转移资产的目的。
高现金价值崔景富,可用作保费融资,以及移民海外时的境外资产证明。
稳定出色的中短期回报,最佳鬼友保证收益高,同时也有不错的非保证收益。
简单核保(对过往病史不做要求)。
可保单贷款(现金价值与红利总和的90%)。
红利可套现,也可部分退保(提取部分现金价值)。
风险提示
该产品的投资组合为:
债券及其他固定收入资产:60%至80%
股票类资产:20%至40%
故该产品的保证收益占比较高,投资风险较低(基本相当于债券基金的水平)。
适合人群
有中短期(5-20年以上)美元储蓄计划的人。
有移民海外、向海外转移资产需求的人。
近期有一大笔闲钱而找不到更优投资的人。
有特定外币需求的人(如孩子出国留学,出国养老等)。
认为人民币会贬值,有美元需求的人。
希望获得稳定收益,对投资回报达成率要求较高的人。
不适合人群
对总体预期收益有较高要求,投资偏激进型的人。
资产流动性较差的人。
收益率演示
「简爱·延续」- 保证收益率
保单年度
一笔过
5年缴费
10年缴费
10
0.90%
-1.89%
-3.94%
20
1.50%
0.70%
0.45%
30
1.50%
1.21%
1.14%
40
1.50%
1.31%
1.22%
「简爱·延续」- 预期收益率
保单年度
一笔过
5年缴费
10年缴费
10
4.22%
2.71%
2.37%
20
4.84%
4.93%
4.58%
30
5.00%
5.21%
5.08%
40
5.06%
5.26%
5.13%
感觉「简爱·延续」的收益率不够高?请查看我们的文章:不看风险,只看收益?究竟多少的收益率才合理?

资料来源:Bloomberg 7月12日的实时美国国债收益率
观察美元的国债收益率:1年期的收益率0.48%,5年期的收益率1.04%,10年期的收益率1.46%,30年期的收益率2.18%……
因此,「简爱·延续」拥有约1.5%的保证收益率,以及4%-5%的预期收益率,已经是很不错的收益搭配组合。
产品点评
「简爱·延续」是友邦2013年底推出的一款美元储蓄计划,主打特点是在保证固定收益的同时兼顾预期收益。与目前市场上热卖的高非保证收益的美元储蓄产品相比,「简爱·延续」的保证收益较高,投资回报稳定,更适合投资偏保守,以及有短期投资需求的人。
此款储蓄产品虽不是目前友邦的主推产品,但是从专业的角度来看,「简爱·延续」拥有其特有的市场定位,不失为一款优秀的中短期美元储蓄产品。

接下来我们再来谈谈这个产品的另外一个优势,經過多番努力,「簡愛.延續」保障計劃2 (Simply LoveEncore 2)終於可以在個別銀行安排保費融資或保單貸款!
處理程序與「財富系列」保單大致相同,而需要留意的地方:1.首日退保價值(Day 1 Surrender Value)為保費的69%2.現時會為SLE2安排保費融資或保單貸款的銀行有3間,分別為VP Bank、永隆銀行及中國農業銀行*,而各自的銀行條款如下:


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